Partiendo de la base de la data ya procesada del sistema financiero, mediante nuestro servicio SPIM PRIVADO, se han realizado nuevos desarrollos a través de los cuales DATAX ha aplicado mucho de su conocimiento financiero, utilizando nuevas herramientas tecnológicas y se ha generado el indicador IRIC – Índice de Riesgo Crediticio para medir el nivel de riesgo a la que esta expuesta una operación crediticia en el mercado.
La herramienta MIRIC – Mapa de Índices de Riesgo Crediticio muestra el nivel de riesgo del sistema financiero, del departamento y de la entidad financiera por departamento según el tipo de persona, tipo de crédito, actividad económica del deudor y destino del crédito.
MIRIC es herramienta de apoyo para conocer qué nivel de riesgo asume la entidad financiera con respecto a una operación crediticia especifica.
La herramienta MIRIC está desarrollada en el programa de uso universal Excel.
El usuario solo debe ingresar los datos generales de la operación crediticia a la herramienta MIRIC y en pocos segundos podrá leer a simple vista los resultados del mapa, encontrara todos los valores del índice IRIC y también varios marcadores de distintos colores que representan el nivel de riesgo alto o bajo de la operación de créditos que se está analizando.
Y además cada valor de los 32 índices IRIC que están en el MAPA tienen su respaldo que muestran al usuario el origen de su cálculo actual y evolutivo.
Las entidades financieras realizan evaluaciones del sujeto de crédito, pero no se conoce el nivel de riesgo de la actividad del deudor y del destino el crédito, por ello MIRIC es una herramienta única en su tipo.
Con una revisión rápida se conoce el indicador IRIC preciso, que mientras sea más cerca de 0 significa menor riesgo, el color rojo indica alerta de riesgo, el color verde es positivo, la tendencia de riesgo, y otros elementos que permiten conocer el riesgo sectorial asociado al crédito.
Posibilidad de personalización de la herramienta estableciendo entidades pares para compararse con respecto a la administración del riesgo.
Mide el riesgo crediticio, bajo el criterio del riesgo de exposición que está sumergido implícitamente en la actividad crediticia, usando estos factores: Mora, Pesadez, Calificación y Previsiones IRIC evalúa estos 4 factores y el mayor de ellos, se constituye en IRIC.
Principalmente, cualquiera de las siguientes áreas en una entidad.
MIRIC no emite ningún criterio de aceptación o rechazo a una operación crediticia, pero muestra el nivel de riesgo de la misma que las instancias de aprobación podrían considerar como referente para su toma de decisiones.
Como parte de la evaluación de la operación de crédito cada asesor de negocios conocería el nivel de riesgos de la actividad económica de su cliente.Y además podría incluir a su carpeta de créditos el Mapa IRIC de la operación como respaldo de su evaluación.
MIRIC cuenta con todo lo necesario para convertirse en una herramienta parte del proceso de evaluación de operación crediticia, ideal para el área de riesgos para complementar sus criterios de análisis de riesgo.
